本報(bào)訊 記者李立娟 為落實(shí)反洗錢法有關(guān)要求，有效應(yīng)對反洗錢國際評估，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，中國人民銀行近日會(huì)同國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)起草了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《意見稿》），向社會(huì)公開征求意見。截止時(shí)間為2025年9月3日。

據(jù)了解，反洗錢法進(jìn)一步完善了包括客戶盡職調(diào)查在內(nèi)的反洗錢義務(wù)規(guī)定，突出基于風(fēng)險(xiǎn)開展客戶盡職調(diào)查的工作導(dǎo)向。需要通過《意見稿》明確和細(xì)化金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存有關(guān)規(guī)定，以推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)有效落實(shí)反洗錢法。

據(jù)介紹，《意見稿》規(guī)范的主要內(nèi)容包括：一是明確客戶盡職調(diào)查總體要求。按照反洗錢法規(guī)定，明確基于風(fēng)險(xiǎn)的客戶盡職調(diào)查要求，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查要與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)，不得采取與風(fēng)險(xiǎn)明顯不相匹配的措施。明確低風(fēng)險(xiǎn)情形簡化盡職調(diào)查措施和高風(fēng)險(xiǎn)情形強(qiáng)化盡職調(diào)查措施等要求。

二是完善客戶盡職調(diào)查具體要求。結(jié)合當(dāng)前金融業(yè)務(wù)實(shí)踐更新各金融行業(yè)客戶盡職調(diào)查的適用情形及措施；在法律規(guī)定基礎(chǔ)上，明確金融機(jī)構(gòu)與客戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間的盡職調(diào)查要求；參照反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)，明確受益所有人、高風(fēng)險(xiǎn)國家（地區(qū)）和應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控國家（地區(qū)）、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業(yè)務(wù)及類似業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)等盡職調(diào)查有關(guān)要求。

三是完善適用范圍等內(nèi)容，確保與反洗錢法相銜接。依法完善《意見稿》的適用范圍；完善反洗錢特別預(yù)防措施規(guī)定。