◎文 《法治日報》記者 辛紅 《法人》見習(xí)記者 李遼

如今，養(yǎng)豬規(guī)模居全球第一的河南企業(yè)牧原食品股份有限公司（以下簡稱“牧原公司”）與興業(yè)銀行鄭州分行深度合作，不僅打通了上下游資金鏈，也使種養(yǎng)循環(huán)模式順利推進；作為國內(nèi)化肥行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)，河南心連心化學(xué)工業(yè)集團股份有限公司（以下簡稱“心連心公司”）深耕化工領(lǐng)域，華夏銀行13年來為其授信12億元賦能發(fā)展的同時成功上線“化肥經(jīng)銷貸”助力下游轉(zhuǎn)型升級，民生銀行“訂貨快貸”項目助其120多戶經(jīng)銷商解決融資難問題；恒星科技遭遇行業(yè)低谷，中國進出口銀行河南省分行助力其穩(wěn)步成長······

目前，河南正處在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、新舊動能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵時期，培育新質(zhì)生產(chǎn)力需求迫切。河南金融系統(tǒng)緊扣科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融，持續(xù)提升融資可得性、普惠性與便利度，加速培育新質(zhì)生產(chǎn)力。

近日，記者跟隨中國銀行業(yè)協(xié)會赴河南，深入多家銀行及企業(yè)一線調(diào)研。

錨定省域發(fā)展全局

河南是經(jīng)濟大省、農(nóng)業(yè)大省和新興工業(yè)大省，2024年生產(chǎn)總值躍升至6.36萬億元；糧食總產(chǎn)量連續(xù)8年穩(wěn)定在1300億斤以上，小麥產(chǎn)量占全國1/4，生豬出欄量居全國首位；工業(yè)發(fā)展勢頭強勁，裝備制造、現(xiàn)代食品、電子信息、新能源等重點產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)增加值增長9.2%，高新技術(shù)企業(yè)達1.3萬家。

創(chuàng)新驅(qū)動正成為河南企業(yè)發(fā)展的底色，而河南金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力也在持續(xù)增強。截至去年6月末，全省銀行業(yè)金融機構(gòu)12316家，銀行業(yè)資產(chǎn)總額超14萬億元，各項貸款余額9.38萬億元，同比增長6.88%，信貸總量穩(wěn)步增長，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

據(jù)悉，河南省定期召開銀企對接會、融資協(xié)調(diào)會，率先在全國建立并全面推廣小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，推動形成“政銀企”風(fēng)險共擔(dān)、利益共享的合作新模式。同時，設(shè)立和運作省級政策性普惠金融，發(fā)展風(fēng)險補償基金、科技信貸準備金、綠色產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)基金等，通過貼息、風(fēng)險補償、獎補等方式，有效撬動銀行信貸資金投向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。2024年帶動相關(guān)領(lǐng)域貸款投放超千億元。

河南金融監(jiān)管局黨委委員、副局長馬超向記者介紹，為確保國家政策精準直達“最后一公里”，河南金融監(jiān)管局建立了省、市、縣三級工作機制領(lǐng)導(dǎo)小組。“自機制建立以來，全省累計走訪小微企業(yè)、個體工商戶等經(jīng)營主體730.76萬戶，銀行向推薦清單內(nèi)的主體新發(fā)放貸款1.11萬億元，獲貸率超90%，平均利率低至3.63%。”

河南省銀行業(yè)協(xié)會開發(fā)建設(shè)并持續(xù)優(yōu)化了“河南省小微企業(yè)金融服務(wù)信息平臺”，實現(xiàn)與“豫事辦”等政務(wù)平臺互聯(lián)互通，提升了企業(yè)融資的便利度，同時還常態(tài)化組織“銀保企對接集市”、專精特新企業(yè)專場路演、鄉(xiāng)村振興項目推介會等線上線下活動。2024年以來，協(xié)會層面直接組織的各類對接活動促成簽約金額超300億元。

為助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，河南各銀行強化對制造業(yè)的金融支持。中國進出口銀行河南省分行長期深耕制造業(yè)，針對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大、未來產(chǎn)業(yè)提前布局分類支持、精準施策，截至2025年8月末制造業(yè)貸款占比46.56%；工商銀行河南省分行服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，今年前8個月，制造業(yè)貸款較年初新增349.5億元、同比增幅122.5%；截至2025年上半年，光大銀行鄭州分行制造業(yè)貸款規(guī)模270.2億元，較年初增長29.1億元，增速12.1%。

科技金融方面，中國進出口銀行河南省分行依托科技創(chuàng)新再貸款培育專精特新企業(yè)，截至2025年8月末，科技貸余額374.37億元；今年以來，工商銀行河南省分行科技金融貸款新增296億元，同比增幅270%；中國銀行河南省分行探索“貸款+外部直投”模式，截至目前，科技貸余額近900億元、較年初增250億元；興業(yè)銀行鄭州分行通過“商行+投行”模式，為科技型企業(yè)提供“融資+融智”全生命周期服務(wù)，6月末科技金融貸款余額227億元，較年初新增35億元；華夏銀行鄭州分行以投貸聯(lián)動等服務(wù)，累計超百億元支持了320余家科技企業(yè)；中原銀行持續(xù)支持科技型企業(yè)及科技相關(guān)產(chǎn)業(yè)，截至2025年8月末，中原銀行科技貸款余額654.1億元，較年初新增50.6億元。

在綠色金融領(lǐng)域，中國進出口銀行河南省分行截至2025年8月末，綠色信貸余額81.08億元，支持綠色信貸固貸項目17個；工商銀行河南省分行用好碳減排支持工具、煤炭清潔高效利用專項再貸款，累計發(fā)放貸款76.5億元；中國銀行河南省分行綠色貸款余額近1400億元、新增近200億元；興業(yè)銀行鄭州分行持續(xù)擦亮“綠色銀行”名片，將貸款利率與企業(yè)生產(chǎn)過程中的“碳足跡”、碳排放量等掛鉤，引導(dǎo)企業(yè)控碳、減碳，6月末綠色貸款余額278億元、較年初增36億元；中原銀行持續(xù)加大對綠色產(chǎn)業(yè)的支持力度，6月末綠色貸款余額498.18億元，較年初增長87.05億元，增幅21.17%。

在對民營及小微企業(yè)的金額支持上，中國進出口銀行河南省分行截至今年8月末民營企業(yè)貸款余額176.67億元、小微企業(yè)貸款余額100.03億元；工商銀行河南省分行今年普惠貸新增368億元，民營企業(yè)貸款新增438.5億元，落實小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制，推出了近400個區(qū)域特色融資產(chǎn)品，投放超600億元；中國銀行河南省分行落實了“千企萬戶大走訪”，普惠貸突破1100億元、11萬戶；興業(yè)銀行鄭州分行截至8月末已累計為超過6400家企業(yè)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款超130億元，其中為270多家小微企業(yè)提供了無還本續(xù)貸服務(wù)，并將無還本續(xù)貸政策的適用對象階段性擴大到2027年9月30日前到期的中型企業(yè)流動資金貸款業(yè)務(wù)，讓更多市場主體享受到政策紅利，同時運用房抵類個人經(jīng)營貸臨期續(xù)貸政策，切實滿足小微企業(yè)續(xù)貸需求，減輕企業(yè)負擔(dān)。

賦能產(chǎn)業(yè)升級

牧原公司是一家大型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點龍頭企業(yè)，已形成集飼料加工、種豬育種、商品豬飼養(yǎng)、屠宰肉食為一體的豬肉產(chǎn)業(yè)鏈，成員企業(yè)遍布多個省份。

記者在該公司位于河南南陽的生豬養(yǎng)殖基地看到，這里已遍布全鏈條的智能養(yǎng)豬“黑科技”：智能飼喂機器人按豬只日齡、體重動態(tài)配餐，巡檢機器人24小時監(jiān)測溫濕度等10余項指標，配合恒溫環(huán)控系統(tǒng)······

興業(yè)銀行鄭州分行與牧原公司的合作始于2013年。該行工作人員回憶：“最初僅開展銀承業(yè)務(wù)，幫企業(yè)采購原糧、獸藥、疫苗等。隨著合作不斷深化，業(yè)務(wù)逐步拓展到貸款、供應(yīng)鏈金融、債券承銷等多個領(lǐng)域?！?/p>

十余年間，雙方相互陪伴，共同成長。牧原公司生豬出欄量從2013年的60多萬頭到如今出欄7000多萬頭，而興業(yè)銀行鄭州分行也在不斷加大對牧原公司支持力度。

如今，牧原公司僅上下游合作企業(yè)就有一萬多家，年采購金額超千億元。牧原公司工作人員告訴記者，“為滿足各階段生豬飼養(yǎng)需求，公司目前自主研發(fā)營養(yǎng)配方，需要向上游糧食貿(mào)易企業(yè)購買豆粕、小麥、玉米等原料用于飼料生產(chǎn)，原料需求量較大。”為支持供應(yīng)鏈發(fā)展，興業(yè)銀行鄭州分行根據(jù)牧原公司的購買需求，通過供應(yīng)鏈金融為牧原公司上游糧食貿(mào)易企業(yè)提供了近2億元的資金支持。

為助力牧原產(chǎn)業(yè)鏈轉(zhuǎn)型升級，光大銀行鄭州分行通過自建的陽光供應(yīng)鏈云平臺，依托供應(yīng)商采購交易等大數(shù)據(jù)，結(jié)合平臺協(xié)同與產(chǎn)品優(yōu)化，為產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)主體提供高效融資服務(wù)，更通過全線上化流程，大幅簡化了融資申請和審批環(huán)節(jié)。

種養(yǎng)循環(huán)是畜牧業(yè)綠色低碳與高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵路徑。牧原公司推行“養(yǎng)殖-沼肥-綠色農(nóng)業(yè)”種養(yǎng)循環(huán)模式，將養(yǎng)豬過程中產(chǎn)生的廢棄物“變廢為寶”，同時搭建環(huán)境全指標監(jiān)測體系，對場區(qū)周邊地下水、地表水、土壤及作物持續(xù)追蹤監(jiān)測，確保環(huán)境安全無隱患。

“這種綠色低碳發(fā)展模式，與興業(yè)銀行‘綠色銀行’定位高度契合?！迸d業(yè)銀行鄭州分行工作人員說，“依托我們在綠色金融領(lǐng)域的專業(yè)優(yōu)勢，專項發(fā)放綠色貸款支持該模式落地。今年以來，已累計為牧原公司發(fā)放綠色貸款12億元?！?/p>

2019年，“超級豬周期”襲來，豬肉價格劇烈波動，不少養(yǎng)殖場扛不住壓力被迫清欄，能繁母豬損失慘重，整個行業(yè)出欄量銳減。牧原公司融資部負責(zé)人張明毫回憶起當(dāng)年的困境，仍有幾分感慨，“我們當(dāng)時也受到一定影響，資金壓力比較大?！标P(guān)鍵時刻，光大銀行鄭州分行及時伸出援手，將原本3億元的授信規(guī)模直接提升至10億元，為企業(yè)解了燃眉之急。

不僅如此，自2020年起，該行進一步加大對牧原集團的支持力度，為其全國范圍內(nèi)的成員企業(yè)合計授信30億元，覆蓋全國9個省份的17戶集團成員，持續(xù)為企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展注入動能。

化肥行業(yè)是現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的重要支撐，心連心公司作為國內(nèi)化肥領(lǐng)軍企業(yè)，已從縣營化肥廠成長為如今的中國制造業(yè)500強。

華夏銀行鄭州分行與心連心公司合作13年來，累計批復(fù)授信凈額12億元，當(dāng)前信貸余額4.4億元。為助其高質(zhì)量發(fā)展，該行不僅幫其搭建司庫體系、接入銀企直聯(lián)系統(tǒng)，建成對標世界一流的財務(wù)數(shù)智化平臺，還圍繞“產(chǎn)供銷一體化”，創(chuàng)新化肥行業(yè)經(jīng)銷數(shù)貸通項目，依托大數(shù)據(jù)為服務(wù)商、種田大戶提供精準融資。同時以綠色信貸支持節(jié)能改造、二氧化碳利用等低碳項目，并主動提供研發(fā)貸款，緩解其高效尿素等技術(shù)攻關(guān)的資金與風(fēng)險壓力。

目前，心連心公司依托河南新鄉(xiāng)、新疆瑪納斯、江西九江三大生產(chǎn)基地，將優(yōu)質(zhì)高效化肥銷往全國，保障春耕秋種的化肥供應(yīng)，但其1600余家一級經(jīng)銷商覆蓋全國縣區(qū)，小而多、廣而散?！盎输N售季節(jié)性強、采購資金集中，經(jīng)銷商因財務(wù)不透明、抵押物不足面臨貸款難、額度低、利率高的問題。”民生銀行鄭州分行相關(guān)負責(zé)人說。

2023年10月，民生銀行總行調(diào)研后，不到三個月便推出經(jīng)銷商“訂貨快貸”項目方案，以數(shù)據(jù)增信提供線上信用貸款。2024年，民生銀行鄭州分行通過4場經(jīng)銷商訂貨會觸達心連心公司的300余家經(jīng)銷商。截至2025年8月末，該行已為超120戶經(jīng)銷商批復(fù)超2億元低成本額度，覆蓋15個省份及地區(qū)，累計放款超3億元，解決其階段性融資需求。

支持新創(chuàng)企業(yè)

中原金太陽是中國平煤神馬控股集團有限公司新能源板塊核心子公司。走進中原金太陽位于鄭州的某光伏電站，藍色光伏板在陽光下綿延成片。電站負責(zé)人對記者說：“中原金太陽的光伏電站總投資高達17億元，我們自營資金只夠30%，負債率一度飆到80%。再加上綠電補貼回款慢，現(xiàn)金流一直繃得很緊?！?/p>

工商銀行河南省分行團隊多次蹲點電站核算數(shù)據(jù)后，拿出了“產(chǎn)業(yè)基金+債轉(zhuǎn)股+業(yè)績對賭”方案，與工銀投資合作，聯(lián)合平煤神馬集團設(shè)立河南工融神馬股權(quán)投資私募基金，利用“債轉(zhuǎn)股”助力企業(yè)轉(zhuǎn)型破局，注入2億元增資轉(zhuǎn)股資金。中原金太陽執(zhí)行董事石濤稱，“不僅替我們置換了存量高息債務(wù)，每年省了1000萬元財務(wù)成本，負債率也直接降了5個百分點。”同時，該私募基金獲得董事提名權(quán)，并設(shè)置了發(fā)電量對賭條款，倒逼企業(yè)從規(guī)模擴張轉(zhuǎn)向效益優(yōu)先。

同樣受光伏制造業(yè)供需失衡現(xiàn)象波及的還有恒星科技。該企業(yè)生產(chǎn)的金剛線產(chǎn)品是光伏晶硅切割中需要用到的重要材料，具有較高的附加值。該企業(yè)一名工作人員說，“光伏企業(yè)大面積虧損時，我們的金剛線價格跌了不少，訂單也縮得厲害?！敝袊M出口銀行河南省分行在多次調(diào)研行業(yè)后，選擇對企業(yè)繼續(xù)加大金融支持力度。8年下來，恒星科技的資產(chǎn)規(guī)模、營收、出口額分別翻了1.9倍、2.46倍和2.57倍。

在地?zé)峁┡I(lǐng)域，萬江新能源曾經(jīng)的困境更具體。其地?zé)崮芾霉┡椖坑休^大的融資需求，中原銀行在市場落地案例稀缺的背景下，看到了其廣闊的市場前景，創(chuàng)新了產(chǎn)品方案，運用碳減排政策性工具，幫助企業(yè)降低融資成本，為企業(yè)量身定制“科技貸+清潔能源項目貸”的融資方案，授信金額8800萬元，其中“清潔能源貸”8500萬元，期限15年，貸款利率僅3.6%?！懊磕昴苁〗?00萬融資成本，我們敢接著投地?zé)崮荛_發(fā)項目了?！痹撈髽I(yè)副總裁尹永旺表示。

中科清能是國內(nèi)液氫賽道的初創(chuàng)企業(yè)，成立僅3年。目前，氫能尚屬未來產(chǎn)業(yè)，還未實現(xiàn)大規(guī)模商業(yè)化落地，因此，中科清能現(xiàn)階段的主營產(chǎn)品商業(yè)化能力較弱。為支持企業(yè)發(fā)展，2024年11月，中國銀行鄭州自貿(mào)區(qū)分行突破了傳統(tǒng)抵押限制，動態(tài)適配授信額度，為企業(yè)提供了1000萬元貸款支持，還為企業(yè)提供了賬戶結(jié)算、企業(yè)網(wǎng)銀等綜合金融服務(wù)，破解了初創(chuàng)期科技企業(yè)“成長的煩惱”，推動其科技成果加速向新質(zhì)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化。

守護金融安全線

要讓國家金融政策真正“沉下去”、見實效，河南金融監(jiān)管局一邊用監(jiān)管“指揮棒”引導(dǎo)金融資源精準流向新質(zhì)生產(chǎn)力領(lǐng)域，一邊搭起靠近企業(yè)“貼身監(jiān)管調(diào)研”的監(jiān)管調(diào)研、“重大異常風(fēng)險會診”機制，把政策落地的“最后一公里”走實。

河南金融監(jiān)管局緊盯重點領(lǐng)域，督促銀行把普惠小微、科技創(chuàng)新、綠色低碳的信貸計劃單獨列出來，還給出內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠，確保錢能足額到位。據(jù)馬超介紹，2024年河南省普惠小微貸款保持高速增長，民營企業(yè)貸款占比更是首次超過40%，有貸款的企業(yè)戶數(shù)一年就多了13萬戶。指導(dǎo)機構(gòu)累計幫助近10萬戶中小企業(yè)辦理了1355億元無還本續(xù)貸，企業(yè)不用再為還舊貸、找新錢犯愁，資金周轉(zhuǎn)成本降了一大截。

同時，為守牢風(fēng)險底線，河南金融監(jiān)管局連續(xù)4年組織開展全省銀行業(yè)不良資產(chǎn)集中清收行動，2024年光清收處置規(guī)模就超1200億元，創(chuàng)下歷年新高，不良貸款實現(xiàn)“量降率降”；河南農(nóng)信社重組也取得重大突破，鄭州銀行的風(fēng)險狀況有所緩解。再加上專項整治貸款集中度、股東股權(quán)、內(nèi)控合規(guī)這些“老大難”，為金融服務(wù)實體經(jīng)濟掃清了障礙。

碰到銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的堵點，如破產(chǎn)程序中的金融債權(quán)保護、執(zhí)行難、保證金扣劃等，河南省銀行業(yè)協(xié)會牽頭調(diào)研，形成高質(zhì)量報告，再通過“府院聯(lián)動”推動政策層面予以解決?，F(xiàn)在已推動河南省高院出臺專項文件，2024年幫會員單位拿回6.49億元預(yù)交的訴訟費。

河南各銀行在發(fā)力服務(wù)企業(yè)的同時，嚴把風(fēng)險管控。工商銀行河南省分行給企業(yè)設(shè)了“資產(chǎn)負債率紅線”，再與企業(yè)的風(fēng)險限額聯(lián)動管理，相當(dāng)于上了“雙保險”，幫企業(yè)實時盯著指標、調(diào)整優(yōu)化，確保發(fā)展方向不跑偏。“金融不能只當(dāng)輸血袋，更要成為產(chǎn)業(yè)升級的基因編輯?！痹撔型缎胁肯嚓P(guān)業(yè)務(wù)負責(zé)人徐毛贊稱，這套模式已經(jīng)覆蓋全省12家新能源企業(yè)，一共盤活了87億元存量資產(chǎn)。

光大銀行鄭州分行依托牧原公司開展產(chǎn)業(yè)上下游供應(yīng)鏈金融服務(wù)，并未放松對整個產(chǎn)業(yè)鏈的全程監(jiān)控和風(fēng)險管理?！拔覀兒宛B(yǎng)殖戶、飼料商、屠宰廠都建立了信息共享機制，這樣能準確把握整個產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險，摸準各主體的信用狀況和融資需求，再為其量身定制合適的方案?！痹撔邢嚓P(guān)負責(zé)同志表示，這樣一來，既提高了資金使用效率，也大幅促進了產(chǎn)業(yè)鏈良性發(fā)展。